नियो बैंक क्या है? ये कैसे काम करता है और कितना सुरक्षित हैं?
बैंक के बारे में तो आप जानते ही होंगे और कई सारे बैंक का नाम सुना होगा, लेकिन क्या आप नियो बैंक के बारे में जानते है? ये कैसे काम करता है, इसकी कार्य प्रणाली कैसी होती है, इसके क्या क्या फायदे और नुकसान है? अगर आप भी नही जानते तो आइए हम आपको बताते है, आखिर ये नियो बैंक है क्या?
नियो बैंक
बैंकिंग की दुनिया में नियोबैंक की अवधारणा सबसे नई चीज है। पिछले कुछ वर्षों में, बहुत से उपयोगकर्ताओं ने बैंकिंग के इस नए तकनीक संचालित और अभिनव मोड को चुना है। नियोबैंक दुनिया भर में लोकप्रियता हासिल कर रहे हैं क्योंकि वे किसी भी पारंपरिक बैंकिंग अनुभव के विपरीत, अपने ग्राहकों को बेहतर अनुभव के लिए अगले स्तर की सुविधा प्रदान करते हैं। भारत और बाकी दुनिया तेजी से एक डिजिटल जीवन शैली को अपना रही है, और नियोबैंक इस जीवन शैली में फिट बैठते हैं। अपने घर या कार्यालय को छोड़े बिना बैंक में सक्षम होना हमारे तेज-तर्रार जीवन के लिए इसे सुपर सुविधाजनक बनाता है।
नियो बैंक क्या है?
एक नियोबैंक एक प्रकार का प्रत्यक्ष बैंक है जो पारंपरिक भौतिक शाखा नेटवर्क के बिना विशेष रूप से ऑनलाइन संचालित होता है। इसे एक ऑनलाइन बैंक, केवल इंटरनेट बैंक, वर्चुअल बैंक या डिजिटल बैंक के रूप में भी जाना जाता है।
नियो बैंक एक फिनटेक फर्म हैं जो बैंकों की तरह काम करती हैं और डिजिटल रूप से काम करती हैं – वित्तीय ऐप और सेवाओं का एक संग्रह। प्रत्येक लेनदेन ऑनलाइन किया जाता है और पारंपरिक बैंकों की तुलना में कई पहलुओं में पूरी तरह से सुरक्षित, अनुकूलित और अधिक सुविधाजनक है। नियोबैंक पुरानी बैंकिंग परंपराओं को तोड़ते हैं जैसे कि नकद जमा, भारी दस्तावेज, और बैंक अधिकारी के साथ व्यक्तिगत बातचीत।
कैसे शुरू हुआ नियो बैंक
“चैलेंजर बैंक” शब्द का उपयोग यूके में कई फिनटेक बैंकिंग स्टार्टअप्स के संदर्भ में किया जाता है जो 2007-2009 के वित्तीय संकट के मद्देनजर उभरे हैं। उनकी सेवाओं को ग्राहक अपने संबंधित कंप्यूटर या मोबाइल उपकरणों के माध्यम से एक्सेस कर सकते हैं। पारंपरिक बैंकों को चुनौती देने वाले फिनटेक आधारित वित्तीय प्रदाताओं का वर्णन करने के लिए नियोबैंक शब्द 2016 के बाद से उपयोग में है।
इसमें दो मुख्य प्रकार की कंपनियां थीं जो डिजिटल रूप से सेवाएं प्रदान करती थीं: कंपनियां जो अपने स्वयं के बैंकिंग लाइसेंस के लिए आवेदन करती थीं और कंपनियां उन वित्तीय सेवाओं को प्रदान करने के लिए एक पारंपरिक बैंक के साथ संबंध में थीं। पहले को चैलेंजर बैंक कहा जाता था और बाद वाले को नियोबैंक कहा जाता था।
नियो बैंक वास्तव में कैसे कार्य करता है?
नियो बैंकिंग मोबाइल और अन्य उपकरणों के माध्यम से संचालित होती हैं, और निश्चित ओवरहेड लागत को कम करने के लिए प्रौद्योगिकी समाधान का उपयोग करती हैं। अधिकांश नियो बैंक अपने स्वयं के बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने के बजाय पारंपरिक बैंकों के साथ भागीदार होते हैं। इस ऑपरेटिंग मॉडल में, बैंकिंग पार्टनर ग्राहक खातों के प्रबंधन के लिए समग्र मंच प्रदान करता है, ग्राहक निधि रखता है और इंटरबैंक भुगतान और निपटान के लिए रेल प्रदान करता है। नियो बैंक उत्पाद वितरण और ग्राहक अधिग्रहण से लेकर सर्विसिंग तक ग्राहक यात्रा के प्रबंधन के लिए जिम्मेदार है।
कई नियो बैंक, जैसे यूके में मोंज़ो, ऑस्ट्रेलिया में शिंजा और यूरोप में N26, बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करते हैं, ठीक वैसे ही जैसे एक पारंपरिक बैंक करता है। अन्य नियो बैंक, जैसे यूके स्थित बैंक स्टार्लिंग, कम और बिना शुल्क वाले खातों और सेवाओं दोनों की पेशकश करते हैं। कुछ बैंक “एक सेवा के रूप में बैंकिंग” की अवधारणा में खेलते हुए, ब्रांडेड और व्हाइट-लेबल वाले बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं दोनों के निर्माण के लिए उपकरण भी प्रदान करते हैं।
नियो बैंक के क्या क्या फायदे है?
- बिल भुगतान, प्रीपेड कार्ड, मनी ट्रांसफर और बचत खाते के लिए डिजिटल और सुविधाजनक बैंकिंग सेवाएं।
- अत्यधिक व्यक्तिगत, सुविधाजनक, लचीली और उपयोगकर्ता के अनुकूल सेवाएं।
- 24×7 सेवा उपलब्ध है।
- समझने में आसान, उपयोगकर्ता के अनुकूल मोबाइल ऐप इंटरफ़ेस।
- वित्तीय प्रबंधन सेवाओं तक पहुंच।
- नियोबैंकिंग संरचना में रीयल-टाइम अधिसूचना और अन्य पारदर्शी विशेषताएं।
- ऐप्स और ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म पर अत्यधिक सुरक्षित सुविधाएँ।
- पारंपरिक बैंकों की तुलना में अधिक किफायती लागत पर वैकल्पिक सेवाएं।
इसमें कितना मिलता है ब्याज?
नियो बैंक के लिए फिनटेक कंपनियों को पारंपरिक बैंकों के साथ साझेदारी करनी पड़ती है। ऐसे में नियो बैंकिंग से खाता खोलने या लोन लेने पर आपको वही ब्याज देना होता है जो वो पारंपरिक बैंक वसूल रहा है।
क्या नियो बैंक में खाता खोलना सही रहेगा?
अगर आपको टेक्नोलॉजी की अच्छी समझ है तो ये आपके लिए सही रहेगा। आप बतौर टेस्टिंग खाता खोल कर छोटे लेन-देन शुरू कर सकते हैं। ये बैंक किसी मौजूदा पारंपरिक कमर्शियल बैंक के साथ भागीदारी में ऑपरेट करते हैं, जो आरबीआई की निगरानी में होते हैं। इसीलिए आपका पैसा भी इसमें सेफ रहता है। रोजाना पड़ने वाली बैंकिंग जरूरतों के लिए अच्छी मोबाइल और ऑनलाइन बैंकिंग सर्विस ऑप्शन के लिए आप नियो बैंक को चुन सकते हैं।
नियो बैंक की कमाई कैसे होती है?
नियोबैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं की सीमा उनके पारंपरिक समकक्षों की तरह व्यापक नहीं है। अवलंबी बैंकों के विपरीत, नियोबैंक की आय का एक बड़ा हिस्सा मुख्य रूप से प्राप्त लेनदेन शुल्क से बना होता है जब ग्राहक अपने डेबिट कार्ड से भुगतान करते हैं।
विश्व के कुछ प्रमुख नियो बैंक
- Monzo
- Chime
- N26
- Revolut
- Starling Bank
- OakNorth Bank
- Zopa
- Atom Bank
- Qonto
- Lunar
- Wise
- Adyen
- Tide
- Bunq
- Viva Wallet
- Curve
- Juni
- Monese
- Tandem
भारत में नियो बैंक
भारत में नियो बैंकिंग एक नई अवधारणा है, लेकिन 2013 में पहली बार शुरू होने के बाद से इसमें जबरदस्त वृद्धि देखी गई है। 2016 में नियो बैंकों ने गति प्राप्त करना शुरू किया, जब भारत में केवल 22% मोबाइल उपयोगकर्ता स्मार्टफोन का उपयोग कर रहे थे, 2020 तक संख्या 54% तक पहुंच गया, और 2040 तक इसके 96% तक बढ़ने की उम्मीद है। भारत में नियो बैंकिंग वर्तमान में ज्यादातर पहली श्रेणी में आती है। जबकि कुछ नव बैंकों के पास बैंकिंग लाइसेंस होते हैं, अधिकांश अपने स्वयं के बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने के बजाय पारंपरिक बैंकों के साथ भागीदार होते हैं।
नियो बैंक शुरू करने से पहले, भारत में एक नियोबैंक के अर्थ का पता लगाएं। नियोबैंक आमतौर पर डिजिटल बैंक होते हैं जो पूरी तरह से ऑनलाइन काम करते हैं। उनकी भौतिक शाखाएँ नहीं हैं और आपको बैंक से केवल एक ऐप की आवश्यकता होगी। वर्तमान में, आरबीआई के नियम मानते हैं कि नियो बैंक वास्तविक बैंक नहीं हैं।
भारत मे नियो बैंक की सूची
नई बैंकिंग प्रणाली होने के बावजूद, भारत में व्यक्तियों और वाणिज्यिक संस्थाओं के बीच नियोबैंक ने बहुत लोकप्रियता हासिल की है। यहां भारत के शीर्ष 12 नियोबैंक हैं जो अपनी सेवाओं और अपने उपयोगकर्ताओं को प्रदान की जाने वाली सुरक्षा के मामले में उत्कृष्ट हैं।
1. फ्रीओ (freo)
फ्रीओ भारत में पहला क्रेडिट-आधारित नियोबैंक है, जो भारतीय और दक्षिण पूर्व एशियाई सहस्राब्दियों को स्मार्ट और आधुनिक बैंकिंग समाधान प्रदान करता है, जिससे उन्हें गैर-डिजिटल वित्तीय सेवाओं से मुक्ति मिलती है।
2. फाई मनी (Fi money)
फाई मनी में फेडरल बैंक उनका समर्थन कर रहा है। आप Fi मनी के साथ कई बचत खाते खोल सकते हैं, कुछ शून्य शेष राशि के साथ। वे बचत खातों पर 5.1% तक ब्याज देते हैं लेकिन समय से पहले निकासी के लिए ब्याज दर का 1% चार्ज करते हैं।
3. जुपिटर (jupiter)
फेडरल बैंक के साथ साझेदारी के मामले में जुपिटर फाई मनी के समान है। जुपिटर के साथ बचत खाता खोलने की प्रक्रिया आसान और तेज है।
4. इंस्टेंटपे (instantpay)
इंस्टेंटपे भारत में सबसे बड़े नियोबैंक में से एक है क्योंकि यह सभी आकार और क्षमताओं के व्यक्तियों और कंपनियों को एक बैंकिंग मंच प्रदान करता है। इंस्टेंटपे की एक्सिस बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, इंडसइंड बैंक और यस बैंक जैसे बैंकों के साथ साझेदारी है।
5. फेमपे (FamPay)
ये आपको कुछ ही मिनटों में खाता खोलने की अनुमति देता है। यह घरेलू और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर ऑनलाइन शॉपिंग के लिए वर्चुअल भुगतान कार्ड की एक अनूठी सुविधा भी प्रदान करता है।
6. महिला मनी (mahila money)
सायरी चहल ने कैपिटल ट्रेड लिंक्स लिमिटेड के साथ साझेदारी में महिला मनी बनाई, जो एक एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी) है। यह जीवन के सभी क्षेत्रों की महिला उद्यमियों के लिए विशेष रूप से एक नियोबैंक है।
7. नियो (Niyo)
यह अपने ग्राहकों को “बैंकिंग को स्मार्ट, सुरक्षित और सरल बनाने” के आदर्श वाक्य के साथ कई उत्पाद और सेवाएं प्रदान करता है। नियो को अब लगभग पाँच से अधिक वर्ष हो गए हैं और इसके 2.5 मिलियन से अधिक खुश ग्राहक हैं।
8. रेजरपे (Razorpay)
डिजिटल इकोसिस्टम में वित्तीय लेनदेन के लिए वन-स्टॉप शॉप होने से पहले, रेजरपेएक्स को व्यापारियों के लिए एपीआई और डैशबोर्ड पे-आउट प्लेटफॉर्म के रूप में लॉन्च किया गया था।
9. चकबूक (Chqbook)
भारत में नियोबैंक की सूची छोटे व्यवसायों के लिए पहला नियोबैंक है। इसका उद्देश्य व्यक्तिगत वित्तीय सेवाओं और सुरक्षा की पेशकश करके छोटे व्यापार मालिकों और उभरते उद्यमियों को सशक्त बनाना है।
10. ज़िकज़ुक (ZikZuk)
ये एसएमई संस्थापकों के विकास के लिए काम करता है। यह फाउंडर्सकार्ड, उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर वाले संस्थापकों को एक क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है। रिवॉर्ड पॉइंट्स भी फाउंडर्सकार्ड ट्रांजैक्शन से जुड़े होते हैं।
11. अकुडो (Akodo)
ये भारत का पहला नियोबैंक है जो युवाओं को आर्थिक स्वतंत्रता सिखाने पर केंद्रित है। यह किशोरों को उनके माता-पिता की निगरानी में एक प्रीपेड कार्ड प्रदान करता है। यह परिवारों को पैसे का मूल्य सिखाने के लिए युवा किशोरों के खर्च को नियंत्रित करने के लिए एक प्रणाली भी प्रदान करता है।
12. फिनिन (Finin)
ये भारत में एक और नियोबैंक है जो एक ऐप के रूप में काम करता है। यह आसान खाता खोलने और खाते के प्रबंधन के लिए एआई तकनीक का व्यापक रूप से उपयोग करता है।
नियो बैंक और पारंपरिक बैंक में क्या अंतर है?
मूल रूप से, नियो बैंक व्यवसाय मॉडल से लेकर ग्राहक सेवा तक हर पहलू में पारंपरिक बैंकों से अलग हैं।
- पारंपरिक बैंकों के पास एक भौतिक बैंकिंग सेवा मंच और शाखाएँ हैं, जबकि, नियो बैंक पूरी तरह से डिजिटल मोबाइल एप्लिकेशन हैं।
- पारंपरिक बैंकों को अतिरिक्त ओवरहेड लागत (किराए, बिजली, आदि पर चल रही लागत) की आवश्यकता होती है, जो वे ग्राहकों से बैंक स्टेटमेंट, बैंक अलर्ट आदि जैसी सेवाओं के रूप में एकत्र करते हैं। जबकि नियो बैंकों की लागत कम होती है और ये पारदर्शी होते हैं।
- पारंपरिक बैंक के मामले में कोई भी अनुमोदन प्रक्रिया (खाता खोलना, आदि) लंबी होती है क्योंकि यह पूरी तरह से मैनुअल है। जबकि नियो बैंक इस कठिन कार्य को स्वचालित और त्वरित बनाते हैं।
- नियो बैंकों के पास या तो नहीं, आंशिक या पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस है, जबकि पारंपरिक बैंकों के लिए पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस आवश्यक है।
- नियो बैंकों का ग्राहक समर्थन चैटबॉट और एआई के संयोजन पर निर्भर करता है जो लचीला, आभासी, ऑनलाइन समर्थन प्रदान करता है जबकि पारंपरिक बैंक ग्राहक सहायता के लिए व्यक्तिगत रूप से या टेलीफोन पर भरोसा करते हैं।