भारत में बैंकिंग अधिनियम कब बनाया गया? बैंकिंग विनियमन अधिनियम कब लागू हुआ?
बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 भारत में एक कानून है जो भारत में सभी बैंकिंग फर्मों को नियंत्रित करता है। लेकिन क्या आप जानते है इसे क्यों लागू किया गया? भारत मे बैंकिंग अधिनियम बनाने की जरूरत क्यों पड़ी? इसका उद्देश्य क्या है? ऐसी ही कुछ महत्वपूर्ण सवालों के जवाब के बारे में आइये जानते है विस्तार से।
बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 क्या है?
बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 भारत में एक कानून है, जिसमें कहा गया है कि सभी बैंकिंग फर्मों को इस अधिनियम के तहत विनियमित किया जाएगा। बैंकिंग विनियमन अधिनियम के तहत कुल 55 धाराएं हैं।
प्रारंभ में यह कानून केवल बैंकों पर लागू था, लेकिन 1965 के बाद, इसे सहकारी बैंकों पर लागू करने और अन्य परिवर्तनों को पेश करने के लिए संशोधित किया गया था। अधिनियम एक ढांचा प्रदान करता है जो भारत में वाणिज्यिक बैंकों को नियंत्रित और पर्यवेक्षण करता है। यह अधिनियम आरबीआई को पर्यवेक्षण के तहत बैंकों को नियंत्रित करने और विनियमित करने की शक्ति देता है।
भारत में बैंकिंग अधिनियम कब बनाया गया?
1949 में भारत सरकार ने भारतीय रिज़र्व बैंक का राष्ट्रीयकरण कर दिया। और बैंकिंग विनियमन अधिनियम (Banking Regulation Act,1949) लागू किया गया। यह अधिनियम 16 मार्च 1949 को लागू हुआ। जो भारत में बैंकिंग के विभिन्न पहलुओं से संबंधित है। बैंकिंग विनियमन अधिनियम का मुख्य उद्देश्य शाखाओं के उद्घाटन और तरल संपत्ति के रखरखाव को कवर करने वाले नियमों के माध्यम से ध्वनि बैंकिंग सुनिश्चित करना है।
बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949
भारत में बैंकिंग की शुरुआत 18वीं सदी के अंतिम दशकों में हुई थी। राष्ट्रीयकरण से पहले, अधिकांश बैंक निजी बैंक थे। निजी बैंक वर्ग आधारित थे और ऐसे एकाधिकार होंगे जिनसे केवल कुछ लोगों को ही लाभ होगा। बैंकों के राष्ट्रीयकरण के साथ, ऋण परिदृश्य में बदलाव ने समाज के सभी वर्गों को लाभान्वित किया और समग्र समृद्धि में योगदान दिया।
भारत सरकार ने भारत की बढ़ती वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में सक्षम होने के लिए बैंकों को किसी प्रकार के सरकारी नियंत्रण में लाने की आवश्यकता को पहचाना। 19 जुलाई 1969 को देश के 14 प्रमुख भारतीय वाणिज्यिक बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया गया। स्वतंत्रता के बाद, भारत सरकार बैंकिंग कंपनी अधिनियम, 1949 के साथ आई, जिसे बाद में 1965 के संशोधन अधिनियम के अनुसार बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 में बदल दिया गया, जिसके तहत भारतीय रिजर्व बैंक को बैंकिंग की देखरेख के लिए व्यापक शक्तियां प्रदान की गईं। केंद्रीय बैंकिंग प्राधिकरण के रूप में भारत।
बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 के उद्देश्य
भारतीय कंपनी अधिनियम 1913 का प्रावधान भारत में बैंकिंग कंपनियों को विनियमित करने के लिए अपर्याप्त और असंतोषजनक पाया गया। इसलिए भारत में बैंकिंग व्यवसाय पर व्यापक कवरेज वाले एक विशिष्ट कानून की आवश्यकता महसूस की गई।
पूंजी की अपर्याप्तता के कारण कई बैंक विफल हो गए और इसलिए न्यूनतम पूंजी की आवश्यकता निर्धारित करना आवश्यक समझा गया। बैंकिंग विनियमन अधिनियम बैंकों के लिए कुछ न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं को लाया।
- इस अधिनियम का एक प्रमुख उद्देश्य बैंकिंग कंपनियों के बीच गलाकाट प्रतिस्पर्धा से बचना था। अधिनियम को शाखाओं के उद्घाटन और मौजूदा शाखाओं के स्थान बदलने के लिए विनियमित किया गया था।
- नई शाखाओं के अंधाधुंध उद्घाटन को रोकना और लाइसेंसिंग प्रणाली द्वारा बैंकिंग कंपनियों का संतुलित विकास सुनिश्चित करना।
- बैंकों के अध्यक्ष, निदेशक और अधिकारियों की नियुक्ति, पुनर्नियुक्ति और हटाने के लिए आरबीआई को शक्ति प्रदान करें। यह भारत में बैंकों के सुचारू और कुशल कामकाज को सुनिश्चित कर सकता है।
- कुछ प्रावधानों को शामिल करके जमाकर्ताओं और बड़े पैमाने पर जनता के हितों की रक्षा करना, अर्थात। नकद आरक्षित और तरलता आरक्षित अनुपात निर्धारित करना। यह बैंक को मांग जमाकर्ताओं को पूरा करने में सक्षम बनाता है।
- प्रदाता कमजोर बैंकों का वरिष्ठ बैंकों के साथ अनिवार्य समामेलन करता है, और इस तरह भारत में बैंकिंग प्रणाली को मजबूत करता है।
- विदेशी बैंकों को भारत के बाहर भारतीय जमाकर्ताओं की निधियों के निवेश में प्रतिबंधित करने के लिए कुछ प्रावधान प्रस्तुत करें।
- बैंकों का त्वरित और आसान परिसमापन प्रदान करें जब वे आगे जारी रखने में असमर्थ हों या अन्य बैंकों के साथ समामेलित हों।
बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 सहकारी बैंकों पर कब लागू हुआ?
इसे बैंकिंग कंपनी अधिनियम 1949 के रूप में पारित किया गया था। जो की यह 16 मार्च 1949 से लागू हुआ था और बाद मे 1 मार्च 1966 को ये बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 के रूप मे परिवर्तित हो गया । यह अधिनियम भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के द्वारा बैंकों को लाइसेंस देने की शक्ति देता है।
बैंकिंग विनियमन अधिनियम के अनुसार बैंकिंग क्या है?
बैंकिंग विनियमन अधिनियम के अनुसार “बैंकिंग” का अर्थ है, उधार देने या निवेश के उद्देश्य से, जनता से धन की जमा राशि को स्वीकार करना, मांग पर या अन्यथा चुकाना, और चेक, ड्राफ्ट, ऑर्डर या अन्यथा द्वारा निकासी इत्यादि।
भारत में सर्वप्रथम बैंक की स्थापना कब हुई?
भारत का पहला बैंक 1770 में स्थापित किया गया था और इस प्रकार बैंक ऑफ हिंदुस्तान की नींव के साथ भारत में बैंकिंग प्रणाली की शुरुआत हुई।
रिजर्व बैंक की स्थापना के क्या उद्देश्य थे इसके कार्यों को संक्षिप्त में समझाइए?
सन् 1934 ई. में एक्ट रूप में पारित हुए बिल अनुसार 1 अप्रैल 1935 से भारत का रिजर्व बैंक निरंतर निम्नांकित उद्देश्यों की प्राप्ति के लिए कार्य कर रहा है। भारतीय रूपये के आंतरिक व बाह्य मूल्य में स्थिरता लाना। देश में मुद्रा तथा साख को मांग के अनुरूप बनाये रखने के साथ-साथ नियंत्रित करना।
भारतीय रिजर्व बैंक को अन्य बैंकों पर नियंत्रण रखने के लिए कौन से अधिकार दिए गए हैं?
बैंक नोटों के निर्गम को नियन्त्रित करना, भारत में मौद्रिक स्थायित्व प्राप्त करने की दृष्टि से प्रारक्षित निधि रखना और सामान्यत: देश के हित में मुद्रा व ऋण प्रणाली परिचालित करना। मौद्रिक नीति तैयार करना, उसका कार्यान्वयन और निगरानी करना। वित्तीय प्रणाली का विनियमन और पर्यवेक्षण करना। विदेशी मुद्रा का प्रबन्धन करना।
भारत में बैंकिंग अधिनियम संशोधन 2020
भारत के वर्तमान वित्त मंत्री निर्मला सीतारमन ने 2020 में अधिनियम में संशोधन के लिए एक विधेयक पेश किया। विधेयक में सभी सहकारी बैंकों को भारतीय रिजर्व बैंक के तहत लाने की मांग की गई थी। इसने 1,482 शहरी और 58 बहु-राज्य सहकारी बैंकों को आरबीआई की निगरानी में लाया। बिल ने आरबीआई को बिना स्थगन के बैंकों के पुनर्निर्माण या विलय की क्षमता प्रदान की। विधेयक संसद द्वारा पारित किया गया था।