भारत मे बैंकिंग सेवा | भारत की बैंकिंग सेवाओं का डिजिटलीकरण
हाल के वर्षों में, भारत सरकार द्वारा बैंकिंग प्रणाली को सरल बनाने के लिए बैंकिंग प्रौद्योगिकी का उपयोग करने के लिए कई कदम उठाए गए हैं। सरकार की महत्वाकांक्षी डिजिटल और मिशन और भुगतान प्रणाली ने पूरे बैंकिंग सेवा प्रणाली को बदल दिया हैं। लेकिन ये बदलाव कैसे और किस स्वरूप में हो रहा हैं? इसके लिए आइये देखते हैं, भारत मे बैंकिंग सेवा और भारत की बैंकिंग सेवाओं का डिजिटलीकरण विस्तार से।
भारत मे बैंकिंग
252 साल पहले स्थापित, भारत मे बैंकिंग प्रणाली ने अपने कामकाज के पारंपरिक तरीके को बहुत पीछे छोड़ दिया है और नई तकनीकों के आगमन के साथ एक नए अवतार में उभरा है। दशक पहले, भारतीय बैंकों ने ज्यादातर नवाचार के मामले में वैश्विक बैंकों का अनुसरण किया, लेकिन आज पूरा परिदृश्य बदल गया है। आजकल, भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में, इस बात पर पर चर्चा की जाती है कि एक समय में आम जनता को बैंकिंग सेवाएं कैसे प्रदान की जाए।
ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए बैंकिंग क्षेत्र तेजी से नई उभरती प्रौद्योगिकियों को अपना रहा है। ग्राहकों और उनकी जरूरतों को बेहतर ढंग से समझने के लिए आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस, बिग डेटा, डीप मशीन लर्निंग और रोबोटिक्स जैसी नई नई तकनीकों का उपयोग किया जा रहा है। इन नवीनतम तकनीकों और समन्वित प्रयासों के कारण, भारत मे बैंकिंग क्षेत्रों का डिजिटलीकरण तेज गति से होने लगा है।
भारत की बैंकिंग सेवाओं का डिजिटलीकरण
1969 में बैंकों के राष्ट्रीयकरण के बाद और विशेषकर 1991 में उदारीकरण के बाद, भारत मे बैंकिंग क्षेत्र में प्रतिस्पर्धा और ग्राहकों को सर्वोत्तम सुविधाएं प्रदान करने का युग शुरू हुआ। बैंक में लंबी कतारें अतीत की बात हैं। लेन-देन में पहले निकासी और पैसे भेजने में बहुत समय बर्बाद होता था, एटीएम, इंटरनेट बैंकिंग और क्रेडिट कार्ड ने अब इसे इतना आसान बना दिया है। कि लोग अपने बैंक अपनी जेब में रखते हैं और मिनटों में इलेक्ट्रॉनिक रूप से पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं। कुल मिलाकर भारत मे बैंकिंग क्षेत्र में तकनीक ने नागरिकों को आत्मनिर्भर बना दिया है।
एक समय था जब बैंक यूनियनें बैंकिंग प्रणाली में कंप्यूटर का उपयोग करने के बहाने हड़ताल पर चली जाती थीं, जबकि आज अधिकांश भारतीय बैंक अपने ग्राहकों को मोबाइल फोन पर सभी बैंकिंग सुविधाएं प्रदान करते हैं। जब पेपरलेस बैंकिंग में तकनीक का प्रचलन हुआ, और आज स्थिति यह है कि इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (EFT) ने पेपर आधारित फंड ट्रांसफर को पीछे छोड़ दिया है।
भारत मे UPI आधारित प्रेषण और आधार सक्षम भुगतान प्रणाली (AEPS) कई पश्चिमी देशों में अपनाई गई बैंकिंग तकनीकों से बहुत आगे हैं। एक अन्य महत्वपूर्ण कदम भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा एक पेमेंट्स बैंक की स्थापना थी, जिसका उद्देश्य छोटे व्यापारियों, पेनेरांगन, निम्न-आय वाले परिवारों, प्रवासी श्रमिकों आदि की भुगतान, प्रेषण और अन्य वित्तीय सेवाओं के माध्यम से पहुंच बढ़ाना था।
भारत मे इलेक्ट्रॉनिक्स और आईटी मंत्रालय से उपलब्ध आंकड़ों से पता चलता है कि 2020-21 में 5554 करोड़ रुपये के डिजिटल लेनदेन की तुलना में, 2021-22 के दौरान डिजिटल माध्यमों से 7422 करोड़ रुपये के बैंकिंग लेनदेन किए गए थे।
एटीएम
भारत मे बैंकिंग सेवा को आसान बनाने के लिए एटीएम सेवा की शुरुआत की गई। शुरुआत में एटीएम से केवल पैसे निकाले जा सकते थे, लेकिन अब एटीएम के जरिए भी किसी के खाते में पैसा भेजा जा सकता है। साथ ही, कई बैंकों ने एटीएम के माध्यम से केवल प्रेषक और रिसीवर के माध्यम से जमा करने की सुविधा शुरू की है। किसान क्रेडिट कार्ड किसान कैशलेस लेन-देन में संलग्न हैं।
मोबाइल बैंकिंग
भारत मे बैंकिंग सेवा को ग्रामीण और शहरी इलाकों मे आसान बनाने और अकुशल ई-वर्क मजदूरों और कम पढ़े-लिखे लोगों के लिए बैक कॉरेस्पोंडेंट महत्वपूर्ण हैं। वे कई तरह से लोगों की मदद करते हैं, जिसमें पैसा निकालना या भेजना और खाता खोलना शामिल है। नई तकनीक और बढ़ती प्रतिस्पर्धा के साथ, तकनीक की समझ रखने वाले लोग आसानी से बैंकिंग उद्देश्यों के लिए अपने मोबाइल फोन में स्थानांतरित हो गए हैं, और बैंक लगातार अपनी तकनीक को और अधिक सुविधाजनक बनाने के लिए उन्नत कर रहे हैं।
मोबाइल बैंकिंग ऐप्स
भारत मे बैंकिंग सेवा को बेहतर करने के लिए बैंकों ने अलग-अलग आईओएस और एंड्रॉइड फोन ऐप लॉन्च किए हैं। मोबाइल बैंकिंग का उपयोग करके, कोई भी सब कुछ कर सकता है जैसे फंड ट्रांसफर, बैंक स्टेटमेंट प्राप्त करना, मोबाइल रिचार्ज, और ट्रेन या होटल बुकिंग इत्यादि इन सभी कार्यो को सीधे बैंक के ऐप के माध्यम से किया जा सकता हैं।
एनईएफटी और आरटीजीएस
भारत मे बैंकिंग सेवाओं में नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर या एनईएफटी (NEFT) और रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट या आरटीजीएस (RTGS) ऐसी सुविधाएं हैं जिनकी मदद से व्यक्ति, कंपनियां और फर्म आसानी से एक बैंक से दूसरे बैंक में पैसा ट्रांसफर कर सकते हैं। भारत में कई बैंक अंतरराष्ट्रीय मुद्रा के लिए बैंकिंग एजेंट के रूप में कार्य करते हैं। स्थानान्तरण जिन्हें अब मोबाइल पर भी स्थानांतरित किया जा सकता है। ये पहले चेक सिर्फ चेक के माध्यम से होता था लेकिन अब इंटरनेट बैंकिंग से भी होता हैं।
नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस (एनएसीएच)
दिसंबर 2012 में लॉन्च किया गया, नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन इंडिया (एनपीसीआई) इस सेवा को चलाता है। भारत मे बैंकिंग सेवाओं में यह सेवा पारदर्शिता और सुरक्षा के साथ-साथ डेटा प्रबंधन में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।
कोर बैंकिंग सॉल्यूशन (सीबीएस)
आज कोर बैंकिंग सॉल्यूशन की सुविधा पूरे देश में वाणिज्यिक बैंकों और सहकारी बैंकों द्वारा प्रदान की जा रही है, जिसके परिणामस्वरूप, भारत मे कभी भी, कहीं भी, बैंकिंग ने जीवन को आसान बना दिया है। यह प्रवृत्ति इस तथ्य की ओर इशारा करती है कि जैसे-जैसे मोबाइल बैंकिंग ग्राहक बढ़ रहे हैं, ये डिजिटल समाधान गति प्राप्त कर रहे हैं।
हालांकि अत्याधुनिक और नवीन बैंकिंग प्रौद्योगिकियां अभी भी प्रायोगिक चरणों में हैं, अगले पांच वर्षों में भारत मे बैंकिंग सेवाओं में ग्राहक आवाज, हावभाव, आभासी वास्तविकता, नेत्र, उंगली-आधारित भुगतान इंटरैक्टिव के माध्यम से नए बैंकिंग अनुभव प्राप्त करने में सक्षम होंगे।
रोबोटिक प्रक्रिया स्वचालन
भारत मे डिजिटल अर्थव्यवस्था के तेजी से विकास के साथ, बैंकों द्वारा संसाधित असंरचित डेटा की मात्रा बढ़ रही है। यह केवल बैंकिंग लेनदेन डेटा ही नहीं बल्कि व्यवहार संबंधी डेटा भी है जिसे बैंक अपने ग्राहकों को नवाचार की एक नई दुनिया में मार्गदर्शन करने के लिए अपना सकते हैं। रोबोटिक प्रक्रिया स्वचालन अधिक कुशल तरीके से मानव हस्तक्षेप के बिना दोहराए जाने वाले कार्यों को करने के लिए बॉट्स का उपयोग करता है।
डेटा एनालिटिक्स
आज, बैंक अपने व्यावसायिक डेटा का विश्लेषण करके ग्राहकों की जरूरतों को तेजी से पूरा कर रहे हैं। प्रौद्योगिकी और डिजिटलीकरण ने बैंकिंग क्षेत्र को वास्तविक समय में बाजार में प्रतिस्पर्धा का सामना करने, भविष्य में लॉन्च करने योग्य उत्पादों को समझने और ग्राहकों की संतुष्टि सुनिश्चित करने के लिए कार्रवाई योग्य अंतर्दृष्टि के साथ सूचित निर्णय लेने में सक्षम बनाया है।
एपीआई प्लेटफॉर्म
आज, एपीआई प्लेटफॉर्म के माध्यम से बैंक फिनटेक के साथ जुड़ रहे हैं, जो उन्हें एक ऐसा प्लेटफॉर्म बनने की अनुमति देता है, जिस पर ग्राहक और तीसरे पक्ष के सेवा प्रदाता अंतिम उपयोगकर्ता को एक लचीला और व्यक्तिगत अनुभव देने के लिए जुड़ सकते हैं।
भारत मे एपीआई बैंकिंग प्लेटफॉर्म को एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस के माध्यम से काम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो एक सॉफ्टवेयर मध्यस्थ है जो दो अनुप्रयोगों को एक दूसरे से बात करने की अनुमति देता है। वे बैंकों को पूरी तरह से नए व्यापार मॉडल अपनाने और कम लागत पर ब्लॉकचेन जैसी नई तकनीकों का उपयोग करने की अनुमति देते हैं।
साइबर सुरक्षा
बैंकिंग उद्योग संवेदनशील और व्यक्तिगत जानकारी से संबंधित है, इसलिए साइबर अपराधी तकनीक के उपयोग से ऐसी जानकारी के लिए घात लगाकर बैठे हैं। बैंकिंग क्षेत्र में साइबर जोखिम भी बढ़ रहे हैं। साइबर सुरक्षा को लेकर बैंक और सतर्क हो रहे हैं। वे धीरे-धीरे उन्नत, विश्लेषणात्मक, वास्तविक समय की निगरानी और बायोमेट्रिक्स, और व्यवहार विश्लेषण सॉफ्टवेयर को लागू कर रहे हैं ताकि खतरों का पता लगाया जा सके और उन्हें सिस्टम को बाधित करने से रोका जा सके। वे एंटी-हैकिंग टूल का भी उपयोग कर रहे हैं जो नेटवर्क स्तर की सुरक्षा प्रदान करते हैं।
क्लाउड कंप्यूटिंग
भारत मे क्लाउड कंप्यूटिंग बैंकिंग क्षेत्र में क्रांति लाने वाली एक और तकनीकी प्रगति है। क्लाउड सेवा वितरण मॉडल का एक महत्वपूर्ण उपकरण है और बैंकों को नए व्यावसायिक अवसर खोजने और नए वितरण चैनलों तक पहुंचने में सक्षम बनाता है।
क्लाउड-आधारित सेवाओं का लाभ उठाकर, बैंक, ग्राहक डेटा की सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए, पूंजी और परिचालन खर्चों को बचाकर डेटा भंडारण लागत को कम कर सकते हैं। क्लाउड कंप्यूटिंग सुरक्षित ऑनलाइन भुगतान, डिजिटल मनी ट्रांसफर, वॉलेट भुगतान आदि को भी बढ़ावा देता है।
बायोमेट्रिक्स
नकदी पर निर्भरता में क्रमिक गिरावट के कारण कंपनियां नई भुगतान प्रणाली का आविष्कार कर रही हैं। ग्राहक केवल अपनी उंगलियों या चेहरे के माध्यम से अपनी पहचान सत्यापित करके सेकंड के भीतर भुगतान कर सकते हैं। भारत मे बैंकिंग सेवाओं ये सबसे सुरक्षित सेवाओं में से एक है।
चैटबॉट्स
भारत मे बैंकिंग सेवाओं को और बेहतर करने के लिए ग्राहकों के साथ आवाज आधारित बातचीत के रूप में विकास जारी है, बैंक नए वित्तीय चैटबॉट शुरू कर रहे हैं जो प्रति लेनदेन 4 मिनट तक बचाते हैं। बैंकों को ग्राहकों से तुरंत और मामूली कीमत पर फीडबैक भी मिल रहा है।
पहनने योग्य स्मार्टवॉच
ये ग्राहकों को एक अद्वितीय डिजिटल भुगतान प्रदान करते हैं, उनके अनुभव में वृद्धि का अनुभव सहस्राब्दी के बीच होगा जो निश्चित रूप से डिजिटल क्षेत्र में क्रांतिकारी बदलाव करेगा।
जीरो-ट्रस्ट सिक्योरिटी मोड
बैंक और ग्राहक पुराने आईटी डेल्स में अपना विश्वास खो रहे हैं। ज़ीरोट सुरक्षा मॉडल जोखिम से निपटने का तरीका है। यह निहित विश्वास पर भरोसा किए बिना पूरे नेटवर्क में उपयोगकर्ता प्रमाणीकरण का कड़ाई से पालन सुनिश्चित करता है।
भारत मे बैंकिंग सेवा को और बेहतर करने के लिए डिजिटलीकरण के महत्व को समय की आवश्यकता के रूप में देखते हुए, सभी भारतीय बैंक, सरकारी या निजी, अब भुगतान प्रणालियों के डिजिटलीकरण के बाद ऋण उत्पादों के डिजिटलीकरण पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।
भारत मे बैंकिंग सेवा प्रणाली से जुड़े महत्वपूर्ण जानकारी
- अमेरिका में शुरू हुआ निजी क्षेत्र का पहला विदेशी बैंक,
- मुंबई में 1987 में मुंबई में पहला एटीएम था।
- जबकि ICICI बैंक भारत में इंटरनेट बैंकिंग शुरू करने वाला पहला बैंक था,
- सार्वजनिक क्षेत्र बैंक, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया, भारत में क्रेडिट कार्ड की सुविधा देने वाला पहला बैंक था।
- 2018 तक विभिन्न बैंकों द्वारा भारत में स्थापित स्वचालित टेलर मशीनों (एटीएम) की कुल संख्या 2,38,000 थी।
- यूनियन बैंक की स्थापना 1845 में हुई थी, लेकिन 1848 में विफल हो गई थी।
- पंजाब नेशनल बैंक था, जिसकी स्थापना 1894 में लाहौर में हुई थी,
- रिजर्व बैंक ऑफ़ इंडिया को बैंकों का बैंक कहा जाता हैं।
- आधुनिक बैंक प्रणाली का इतिहास भारत में दो सौ वर्ष पुराना हैं।
- भारत में आधुनिक बैंकिंग की शुरुआत 18वीं सदी के मध्य में हुई थी।
- सबसे बड़ा और सबसे पुराना बैंक जो अभी भी अस्तित्व में है, भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) है।
- 1969 में , भारत सरकार ने 14 प्रमुख निजी बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया।
- भारतीय बैंकिंग क्षेत्र को मोटे तौर पर अनुसूचित और गैर-अनुसूचित बैंकों में वर्गीकृत किया गया है।
- एसबीआई ने 1 अप्रैल 2017 को भारत में सबसे बड़ा बैंक बनाने के लिए अपने सहयोगी बैंकों का विलय कर लिया है।
- भारतीय बैंकिंग कोड और मानक बोर्ड एक स्वतंत्र और स्वायत्त बैंकिंग उद्योग निकाय है जो भारत में बैंकों की निगरानी करता है।